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                                                                                  葡京网上:又是“套路贷”!杭州刚毕业大学生借7000元 一年后竟要还300万!噩梦才刚开始

                                                                                  2019-04-13 14:10

                                                                                  又是“套路贷”!杭州刚毕业大学生借7000元 一年后竟要还300万!噩梦才刚开始

                                                                                    来源:钱江晚报,最高检网站

                                                                                    在西湖看守所见到胡飞的时候,这个戴着一副黑框眼镜,个头不高的男子,看上去就像个刚毕业的大学生,很难联想到他被抓之前其实从事的是“套路贷”相关的工作。

                                                                                    胡飞之前是一家银行的信用卡推销员,收入不高,出事前的几个月,认识了一家借贷公司人称“常山首富”的老板陈总,从此就成了一名借贷公司的业务员,负责发展客户。

                                                                                    “现在知道了,被抓之前我不知道这是犯法的。”隔着铁栅栏的胡飞,重复了很多次,他说不知道自己公司收取高额利息是违法的,不知道把还不上钱的借款人“请”回公司扣留几个小时是违法的。

                                                                                    在和胡飞对话时候,他小声说,“听说过因为借钱死过人。”不过一会又变得很激动,不停地晃着脑袋,声音逐步放大,戴着手铐的双手使劲比划,“我知道很少,公司怎么做我不知道的。”

                                                                                    胡飞之所以会被抓,是因为其中一位受害人小殷不堪其扰报警,警方追查之下揪出了这个套路贷团伙。

                                                                                    小殷的噩梦,却在认识胡飞之前已经拉开帷幕,他怎么也不会想到,自己原本只是为了还信用卡借了7000元,却在短短一年内本带息需要偿还300多万元,更可怕的是,这个“套路贷”团伙,还“涉黑”!

                                                                                    明明是借1万

                                                                                    对方说按“行规”要签2万的借条

                                                                                   

                                                                                    小殷是杭州人,2017年他23岁,大学刚刚毕业,毕业后也就没急着找工作。

                                                                                    2017年4月16日,他为了还3000元的信用卡卡债,找了微信朋友圈做“贷款”的陈某,想借4000元。

                                                                                    小殷跟陈某并不熟悉,但是陈某说可以借钱的,于是陈某带着小殷来到西湖文化广场附近的一座写字楼借钱,这是小殷第一次借钱。

                                                                                    陈某拿出一张表格,说你把资料填一下就可以借了。

                                                                                    这份资料表格上需要写个人情况,家属资产,联系电话,小殷想都没想就签下了。

                                                                                    等小殷签完资料,对方却说,钱可以借,但是要1万元起步。

                                                                                    小殷想想,说也行。之后,陈某以“行规”为由写下一张2万元的借条让小殷签,因为急于借钱,小殷签下了。

                                                                                    陈某又提出1万元借款中要收取2675元的手续费,还款方式则按照每周本息875元还款,持续20周,不能提前还款。

                                                                                    小殷觉得这些条件太过分,不想借了。

                                                                                    这时候,陈某拿出了那张小殷签字的2万元借条说,“那我只能拿着这张借条去法院起诉你了。”

                                                                                    权衡再三,小殷在这一天拿到了7325元,写下了一张2万元的借条。

                                                                                    噩梦就这样开始了,还款的第七周,小殷实在无力偿还债务,陈某提出要收取30%的违约金。

                                                                                    对小殷来说,简直是雪上加霜。这时,陈某给他介绍了一家名为“吉时雨”的借贷公司。

                                                                                    依然以“行规”每月1600元的利息,小殷借3万,签下了8万借条,实际拿到1.5万,用来“平账”之前和陈某的债务。

                                                                                    在办公室里“坐”了四个小时

                                                                                    给了2万利息才让离开

                                                                                   

                                                                                    当年9月,小殷还不上另一家公司的钱,就被介绍到了胡飞所在的皇冠资本公司(以下简称皇冠)。

                                                                                    “第一次就是我接待的。”胡飞回忆,第一次见到小殷,是他来公司签借条的。胡飞说,现在记不清当时说了什么,只记得小殷那笔欠条,其实已经根本拿不到任何现金。

                                                                                    那次见面之后,胡飞和小殷加了微信好友,当时两人似乎关系还不错。

                                                                                    按胡飞的话讲,他观察小殷蛮久,小伙子出手挺大方,好面子,都欠钱成这个样子,还时常说要请大家喝酒唱歌。

                                                                                    胡飞说,自己一次都没去过,他提到小殷是一个“家里有多套房子,爱装逼、爱显摆”的人。

                                                                                    胡飞再见到小殷是去年1月16日,在三墩,小殷家小区门口。

                                                                                    那天,胡飞接到陈总电话,叫他跟几个催收组的兄弟,把小殷带到公司还钱。“我们一行人坐面包到他住的地方,等他一出现,就把他拉进了车里。”

                                                                                    小殷被强行带到一个写字楼,这些借钱给他的公司“负责人”们,在办公室里逼他还钱。

                                                                                    胡飞说,小殷在办公室里“坐”了四个小时,最后给了利息2万元才让离开。胡飞表示,他不知道办公室里发生了什么。

                                                                                    其实他心里都清楚,欠公司钱的人,都要手持身份证、借款合同、借条等等拍照。

                                                                                    借款数额和还款周期可以选择

                                                                                    但至少要时间过半才能提前全款还清

                                                                                   

                                                                                    隔着铁栅栏,胡飞顿了一顿,像是在回想什么。

                                                                                    他接着说,皇冠包括他在内有3名业务员、3名催收人员、1名财务,加上后来郑刚带过来的6个人,公司一共有十多个人。

                                                                                    老板陈总和郑刚是师兄弟,两人的师父在天津做借贷生意,陈总开的车是宝马,绰号“常山首富”,做鞋子起家,郑刚则混社会,被称为“大哥”。

                                                                                    胡飞说,各个借贷公司老板之间会经常聚在一起唱歌吃饭。

                                                                                    “每天11点左右上班,公司管饭,负责催收的人甚至还管住,底薪3000元,每做成一单,业务员会有400元提成;那些逾期的,每催收成功一单,会有20%的提成”

                                                                                    胡某说自己一般每天能做成好几单,月收入过万不是问题,工资都是现金或支付宝支付。

                                                                                    他们的客户来源,则是业务员之间互相介绍,介绍成功一个,对方公司会发一个400元的“红包”。

                                                                                    新客户第一次借钱的时候,需要手持身份证、借款合同、借条、现金(练功券)等拍下照片,并签定借条。如果是大额借款,会“审核”车子房子、父母工作等信息,这样还款“有保障”。

                                                                                    借款数额和还款周期可以选择,但至少要时间过半才能提前全款还清。

                                                                                    说到能“赚”很多钱的时候,胡飞会很激动。更多的时候,他一直在强调自己不是公司核心层。

                                                                                    “套路贷”团伙铁板钉钉

                                                                                    但他们其实还是涉黑组织

                                                                                   

                                                                                    去年5月,小殷已经被彻底击垮。家里人也知道了,母亲为此身体变得非常不好,哥哥也因为给他担保,被接二连三的催债电话搞到辞职。

                                                                                    最关键是,这短短的一年,小殷的债款已经被不同的套路贷公司累积,滚雪球到达300万元!

                                                                                    2018年5月底,小殷一家人选择报警。

                                                                                    去年,西湖警方以殷某被诈骗、敲诈勒索立案侦查,并成立专案组。

                                                                                    经公安机关查明,皇冠资本有限公司无工商注册,“套路贷”是他们的主要业务。

                                                                                    在查证中,警方发现,该犯罪组织实施违法犯罪的手段恶劣,暴力催讨、上门威胁、滋事扰乱、非法拘禁、喷油漆堵锁芯、殴打他人、故意伤害等方式,逼迫借款人归还虚高名义借款,迫使被害人变卖房产等资产,获取非法利益,最终造成被害人家破人亡等极其严重的后果。

                                                                                    该案,以陈某某为首要分子,以姚某、谢某、胡某某等多人为骨干成员。在一年多的时间里,形成了以杭州市下城区钛合国际、江干区红街天城为据点,以皇冠公司、半岛公司、森帆公司、盛鑫公司、鸿鑫公司的名义,长期多次通过“套路贷”手段进行违法犯罪活动的较稳定的黑社会性质犯罪组织。

                                                                                    目前,已查证该犯罪组织实施违法犯罪活动的被害人有47人。

                                                                                    经公安机关9个多月的侦查,截止今年4月初,该案刑拘55人、逮捕24人、已移送起诉23人,破获诈骗案、敲诈勒索案、寻衅滋事案、非法拘禁案等案件共48起,查封涉案财产住宅6处、商铺两个。通过对55名犯罪嫌疑人的人员关系及涉及案件的缜密梳理,发现以陈某某为首的黑社会性质犯罪组织成员共18名,其中逮捕11人,7人取保候审。(文中人物均为化名)

                                                                                    两高联合公安部司法部出台意见

                                                                                    严惩“套路贷”犯罪

                                                                                    为持续深入开展扫黑除恶专项斗争,准确甄别和依法严厉惩处“套路贷”违法犯罪分子,根据刑法、刑事诉讼法、有关司法解释以及最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》等规范性文件的规定,现对办理“套路贷”刑事案件若干问题提出如下意见:

                                                                                    一、准确把握“套路贷”与民间借贷的区别

                                                                                    1。“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

                                                                                    2。“套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别,民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息,不具有非法占有他人财物的目的,也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

                                                                                    司法实践中,应当注意非法讨债引发的案件与“套路贷”案件的区别,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务,不应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债构成犯罪的,应当根据具体案件事实定罪处罚。

                                                                                    3。实践中,“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形:

                                                                                    (1)制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

                                                                                    (2)制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

                                                                                    (3)故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

                                                                                    (4)恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

                                                                                    (5)软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

                                                                                    二、依法严惩“套路贷”犯罪

                                                                                    4。实施“套路贷”过程中,未采用明显的暴力或者威胁手段,其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚;对于在实施“套路贷”过程中多种手段并用,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的,应当根据具体案件事实,区分不同情况,依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。

                                                                                    5。多人共同实施“套路贷”犯罪,犯罪嫌疑人、被告人在所参与的犯罪中起主要作用的,应当认定为主犯,对其参与或组织、指挥的全部犯罪承担刑事责任;起次要或辅助作用的,应当认定为从犯。

                                                                                    明知他人实施“套路贷”犯罪,具有以下情形之一的,以相关犯罪的共犯论处,但刑法和司法解释等另有规定的除外:

                                                                                    (1)组织发送“贷款”信息、广告,吸引、介绍被害人“借款”的;

                                                                                    (2)提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的;

                                                                                    (3)出售、提供、帮助获取公民个人信息的;

                                                                                    (4)协助制造走账记录等虚假给付事实的;

                                                                                    (5)协助办理公证的;

                                                                                    (6)协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的;

                                                                                    (7)协助套现、取现、办理动产或不动产过户等,转移犯罪所得及其产生的收益的;

                                                                                    (8)其他符合共同犯罪规定的情形。

                                                                                    上述规定中的“明知他人实施‘套路贷’犯罪”,应当结合行为人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与同案人、被害人的关系、获利情况、是否曾因“套路贷”受过处罚、是否故意规避查处等主客观因素综合分析认定。

                                                                                    6。在认定“套路贷”犯罪数额时,应当与民间借贷相区别,从整体上予以否定性评价,“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物,均应计入犯罪数额。

                                                                                    犯罪嫌疑人、被告人实际给付被害人的本金数额,不计入犯罪数额。

                                                                                    已经着手实施“套路贷”,但因意志以外原因未得逞的,可以根据相关罪名所涉及的刑法、司法解释规定,按照已着手非法占有的财物数额认定犯罪未遂。既有既遂,又有未遂,犯罪既遂部分与未遂部分分别对应不同法定刑幅度的,应当先决定对未遂部分是否减轻处罚,确定未遂部分对应的法定刑幅度,再与既遂部分对应的法定刑幅度进行比较,选择处罚较重的法定刑幅度,并酌情从重处罚;二者在同一量刑幅度的,以犯罪既遂酌情从重处罚。

                                                                                    7。犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还。有证据证明是犯罪嫌疑人、被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金,赔偿被害人损失后如有剩余,应依法予以没收。

                                                                                    犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得的财物用于清偿债务、转让或者设置其他权利负担,具有下列情形之一的,应当依法追缴:

                                                                                    (1)第三人明知是违法所得财物而接受的;

                                                                                    (2)第三人无偿取得或者以明显低于市场的价格取得违法所得财物的;

                                                                                    (3)第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得违法所得财物的;

                                                                                    (4)其他应当依法追缴的情形。

                                                                                    8。以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”,或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的,除刑法、司法解释另有规定的外,应当酌情从重处罚。

                                                                                    在坚持依法从严惩处的同时,对于认罪认罚、积极退赃、真诚悔罪或者具有其他法定、酌定从轻处罚情节的被告人,可以依法从宽处罚。

                                                                                    9。对于“套路贷”犯罪分子,应当根据其所触犯的具体罪名,依法加大财产刑适用力度。符合刑法第三十七条之一规定的,可以依法禁止从事相关职业。

                                                                                    10。三人以上为实施“套路贷”而组成的较为固定的犯罪组织,应当认定为犯罪集团。对首要分子应按照集团所犯全部罪行处罚。

                                                                                    符合黑恶势力认定标准的,应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

                                                                                    三、依法确定“套路贷”刑事案件管辖

                                                                                    11。“套路贷”犯罪案件一般由犯罪地公安机关侦查,如果由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查更为适宜的,可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。

                                                                                    “犯罪行为发生地”包括为实施“套路贷”所设立的公司所在地、“借贷”协议或相关协议签订地、非法讨债行为实施地、为实施“套路贷”而进行诉讼、仲裁、公证的受案法院、仲裁委员会、公证机构所在地,以及“套路贷”行为的预备地、开始地、途经地、结束地等。

                                                                                    “犯罪结果发生地”包括违法所得财物的支付地、实际取得地、藏匿地、转移地、使用地、销售地等。

                                                                                    除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外,其他地方公安机关对于公民扭送、报案、控告、举报或者犯罪嫌疑人自首的“套路贷”犯罪案件,都应当立即受理,经审查认为有犯罪事实的,移送有管辖权的公安机关处理。

                                                                                    黑恶势力实施的“套路贷”犯罪案件,由侦办黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查。

                                                                                    12。具有下列情形之一的,有关公安机关可以在其职责范围内并案侦查:

                                                                                    (1)一人犯数罪的;

                                                                                    (2)共同犯罪的;

                                                                                    (3)共同犯罪的犯罪嫌疑人还实施其他犯罪的;

                                                                                    (4)多个犯罪嫌疑人实施的犯罪存在直接关联,并案处理有利于查明案件事实的。

                                                                                    13。本意见自2019年4月9日起施行。